信用卡出现哪些情况会被银行风控?要如何避免?

作者: 卡博客 分类: 信用卡资讯 发布时间: 2019-09-02 21:29:07
信用卡在日常使用过程中,被越来越多的消费者所青睐,申请人可能会为了积攒信用卡积分、商铺活动、信用卡礼品等等原因办理,经过商业银行审批拿到属于自己的信用卡后,有一些问题也是需要注意的。硬币有两面,如果持卡人使用得当将会大大加分,使自己有一套非常漂亮的个人征信信息,但是用投机取巧的思维方式来使用信用卡,那么被银行风控警示的情况,只是或早或晚的到来。
 信用卡出现哪些情况会被银行风控?要如何避免?
首先持卡人要明白为什么会被商业银行风控?
 
持卡人半夜或者凌晨进行大额消费,并且刷卡的金额比较大。有的持卡人会说吃高档夜宵、晚上时间充足购物人少这时进行消费、酒吧大额消费买醉,等等情况看似说得过去。但是商业银行的客服中心,也会根据持卡人消费的店铺场所来进行查询,是否能和持卡人实际消费对得上。
 
持卡人如果说的都是属实,那么可能会立即解除相关的监控,毕竟办理信用卡没有消费的时间规定,只要求持卡人合理消费信用卡。持卡人如果说晚上吃夜宵,结果消费大几千甚至上万,银行查询到只是一间小店,最贵的菜系也不过百,可能会对持卡人起疑,甚至直接短信提醒持卡人合理使用信用卡。特别是持卡人所陈述的消费场所,与实际的消费金额对不上,也可能会被认为是非法使用信用卡,将会有降低额度或者封卡的处理。
 
持卡人长期在一家商铺进行大额消费,并且每次都是整数消费,这样经过2、3次的消费记录后,常常会被银行给“盯上”。商业银行会认为持卡人有套取信用卡现金的行为,并且消费刷整数是不容易遇到的,长期在同一家商铺刷整数更是不符合逻辑,这样会被银行直接降低额度处理。持卡人仍然还是执迷不悟,那么不久便会收到商业银行封卡处理的短信警示信息,那时可能就为时已晚了。
 
有的持卡人在几个小时之内出现了跨省跨市的消费记录,这时容易引起商业银行的风控监控。如果持卡人之后继续在另一省市进行消费,可以理解为坐飞机出差或者旅游,在当地不同的消费场所使用信用卡,更容易被解除“误会”。但是持卡人几小时后又刷回了之前的消费地,或者是又出现了另一省市的消费记录,这就会让银行风控注意到,并且估算持卡人消费的合理性。假如坐飞机3小时才能到的省市,结果持卡人2小时就消费了,这肯定就会收到短信警示信息的通知。
 
持卡人会利用信用卡还款日全额还款后,马上进行大额刷卡消费,看上去没有任何问题。但是连续2到3个月都这样做,很容易被认为有恶意套取现金的行为,或者银行会认为持卡人的使用方式出现问题,这时也会被重点监控。
遇到一些非法用卡的风险,持卡人并不知道使用规则,导致被银行的风控系统监控。一旦收到银行的警示短信,尽量主动打电话给银行客服,问清楚到底错在哪里?这样既能避免之后的再次出错,也能在一些模棱两可的情况下,为自己申诉后使信用卡的额度恢复,或者是协助信用卡“解卡”,这也是比较好的恢复方式。
 

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