信用卡分期付款的误区

作者: 卡博客 分类: 信用卡资讯 发布时间: 2019-08-11 10:24
目前,信用卡任意分期付款业务在市场上很流行。任意分期付款业务突破了以往信用卡分期付款规则里指定商户、指定产品的局限,许多钟情于分期付款的持卡人为此欢欣鼓舞。但作为一项新业务,许多持卡人对此还是不太了解。因此,容易忽视任意分期付款业务条款中隐藏的不利事项。
信用卡分期付款的误区
 
误区1:免息等于绝对不要利息
 
信用卡任意分期付款业务,免除的只是在持卡人按期按时归还全额款项条件下的利息。倘若持卡人哪一期没有按时或没有全额还款,利息就会产生。广发的“样样行”分期付款业务细则中说明:“本金分摊额”及手续费用计入持卡人每月账单应还交易总额,可以选择偿还最低还款额。也就是说,持卡人一旦选择偿还最低还款额,还要支付该月交易总额所产生的利息。因此,此免息非绝对免息,信用卡任意分期付款业务的免息是有条件的,并不是在任何情况下都免息。
 
误区2:免息等于免收滞纳金
 
信用卡还款的滞纳金与信用卡消费免息是两码事,不要认为分期付款就可以跨越纳金的陷阱。若持卡人逾期归还分期付款的“本金分摊额”及手续费用,是要付滞纳金的。切记,即使免息,也要按时还款,否则不仅不能免息,还要罚息。
 
既然是信用卡消费,逾期还款就需要支付滞纳金,信用卡分期付款也不例外,这点经常被许多消费者所忽视。大部分信用卡分期付款业务都会在细则中说明,任一还款期内,应摊还金额有逾期滞纳情形产生,将计收滞纳金。
 
一般分期付款的期限为3个月、6个月、9个月、12个月和24个月。分3期手续费率最高的是招行2.6%,最低的是工行1.65%:分12期手续费率最高的是华夏8.49%,最低的是光大6%。
 
也就是说,一件1000的商品,申请12个月的分期,如选择不同的银行,手续费最高100008.4%6=840(元),最低为100006%6=600(0元),两者相差240元。因此,持卡人在选择分期付款时,要慎重考虑分期期数及手续费,并选择适合的信用卡,才能更加合算。
 
误区3:分期越长,费用开支越小
 
有些持卡人,为了减轻每月还款的压力,将还款分期就长不就短。其实,这样做是不正确的。因为,信用卡任意分期付款的手续费是按期收取的,也就是说,分期越长,被收取的费用就越多。
 
例如,陈先生持交行信用卡以分期付款的方式购买了ー台6000元的电脑。如果他选择6个月的分期付款,那么所支付的手续费总额是259.20元;如果他选择12个月的分期付款,那么所支付的手续费总额是518.40元,翻了1倍。所以,在还款能力允许的情况下,要尽可能选择短期限,以节约手续费开支。
 
误区4:分期实质不是变相贷款
 
因信用卡任意分期付款业务具有“免息不免费”的特点,使得持卡人支付了一笔较高的手续费。这笔手续费与向银行申请“同期限等金额”的消费贷款的利息相当,因此信用卡任意分期付款,其实是变相的消费贷款(可将分期付款的手续费之和视为消费贷款的年利息之和)。这种变相的消费贷款利率,有可能高于银行正常的消费贷款利率,但远远低于信用卡18%的年透支利息。不过,以信用卡任意分期付款的方式取得消费资金,其手续要比申请银行贷款更为简便和直接。
 
误区5:银行间费率无差异
 
多家银行推出信用卡任意分期付款业务的时候,手续费肯定是五花八门,其中最高者与最低者相差几个百分点。因此,在持卡消费之前,应该认真地对比一番,选择一张任意分期付款手续费较低的信用卡。就当前来说,若是同一持卡人兼有广发银行、交通银行的信用卡,在刷卡消费之前,更应当仔细比较一番。

本文由卡博客整理编辑发布,文章地址:http://www.card00.com/news/646.html,转载请注明出处!