银行是怎么靠信用卡赚钱的呢?

作者: 卡博客 分类: 信用卡资讯 发布时间: 2019-03-06 19:08
信用卡,能让你免费使用一笔钱几十天,这在现实世界中完全是不符合常理的,但事实就是这样。那么,银行为什么愿意这样做呢?显然,银行是不可能做亏本生意的,免息让你使用几十天,背后就能通过各收手段回收到更多的钱。所以今天我们就来聊一聊信用卡是怎么赚钱的。
银行是怎么靠信用卡赚钱的呢?
1、靠刷卡回佣费
所有支持信用卡支付的商家,其实每一笔刷信用卡的单子都会给发卡行交着手续费,因为他们需要交出刷卡金额的1%。这1%的钱,分别由发卡行、收单行、第三方支付通道拿走,其中发卡行拿走大部份。大家以后要是遇到不支持刷信用卡的店主(包括网上的)那就多体谅一下人家吧,有些商家是真舍不得开通。
 
2、靠利息收入
如果你在还款日之前还款,是不会收取利息的。这里的利息收入是指分期还款的利息。比如在帐单日之前或者你准备全额还款的时候,银行信用卡中心就会诱惑你选择“最低还款”,或者选择分期。其实最大的坑就在这,分期还款看起来每期的利息不高,其实综合算起来年化利息最高可以高达18%。18%是什么概念?目前商业贷款一年以内(含一年)年利率4.35%,一至五年(含五年)年利率4.75%。所以你说18%高不高?
 
3、靠各类手续费
比如最传统的去柜台或ATM机取现,需要支付1%的手续费。还有信用卡超额透支需要支付罚金。不过现在这两部份所贡献的收入占比比较低了。
 
4、靠违约金
违约金就是逾期不还产生的费用,以前叫滞纳金,现在改叫违约金了。最可怕的就是这个了,可以罚到你破产,信用卡主要就靠这个赚钱。所以千万不要透支信用卡的钱不还,否则利滚利黑过高利贷!而且11月28号最新的《决定》已经把透支5万不还就判定为五年以上有期徒刑了。
 
5、靠年费
现在除了部份高端的信用卡会固定收取年费之外,大部份信用卡只要每年按其银行规定的要求就可以免年费了;比如刷满多少次或消费多少积分就可以免次年年费,所以目前这部份收入对它们来说占比不大了。
 
6、靠现金贷
有些人会经常收到银行的电话,说可以打给你一笔钱,到时分期还就行了,其实就是信用卡的现金分期业务,额度一般都有好几万以上,但利息其实很恐怖的。
注:每期应还本金、分期手续费将全额计入最低还款额。所以遇到主动借钱给你的,千万别要!
 
7、最后总结一下:
(1)银行是商业机构,不可能平白无故给你送温暖的。
(2)拥有信用卡的人平时一定不能疏忽大意,比如一定要牢按此记住自己的还款日,如记不住就用手机APP辅助提醒。
(3)最好绑定自动还款,这样就不容易产生逾期不还的违约金。万一发现自己逾期,赶紧打电话给客服解释,只要时间托的不长,且不是恶意,一般对方会给你机会的。
(4)牢记自己免除年费的条件,如果产生年费后才发现,比如原来自己一年内没刷够6次,马上打电话给客服解释。对方一般会给你机会补刷卡的,之后会先扣走你年费然后又补回你年费的。
(5)不要套现,其实当出现套现行为的时候一定是你山穷水尽的时候了,但是就算那样也不要套现。因为欠银行的钱不管怎么样最终都要还的,哪怕是去坐牢也无法低债的。
(6)购物时,不要选择分期还款,很多商家会告诉分期还款可免期,0利息不假,但是他们却故意隐瞒另一项费用-手续费。绝大部份用户事先并不知道信用卡分期竟还有收取手续费这件事。值得注意的是:手续费在分期结束前一直不变的,随着前期本金还的越多,后期的利息钱会越少,但是手续费却不是这样计算的。
(7)信用卡背后的最末位三个数字打死也不要告诉别人,打不死也不要告诉别人,因为那比密码还重要。
 
当然对于一些能正确驾驭信用卡的朋友来说,信用卡确实能为其带来许多帮助,甚至助力其财富的增长;但这只是少数,所以请大家了解自己的前提下合理的使用,如果内功打的不扎实你去占人家便宜,结果往往是反被其收割。

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