年中银行冲业绩,信用卡分期需谨慎办理

作者: 卡博客 分类: 信用卡资讯 发布时间: 2020-06-24 12:13:38
  临近年中时点,许多银行又开始冲业绩了,不仅仅是年中揽储,信用卡业绩也是银行颇为关注的一项,近日,有信用卡持卡人反映接到了银行客服打来的信用卡分期推销电话,甚至还有些持卡人在不完全知情的前提下支付了数额不小的分期费。信用卡分期套路多,需要信用卡用户提高警惕。

  劝说持卡人对金额较大的账单分期还款

  “您好,我们看到您本期有一笔25000元的账单即将到期,建议您采用分期还款,不仅能缓解现阶段的还款压力,还有助于提高您的信用卡额度。”近日,石家庄市民崔女士就接到了某银行信用卡中心的客服电话,崔女士还表示,“客服人员特别强调分期还款能够提高信用,还有助于未来信用卡提高额度,恰好我这张卡额度不高,想到能提高额度也是好事,于是我就答应了,但是后续手续费却高达1800元。”

  业内人士表示,到年中时点,有些银行出于业绩压力,银行业务员会向持卡人推销信用卡分期业务,但对手续费的介绍却模糊不清或者根本不提及手续费,这样就误导了消费者,导致其盲目进行分期而后续又产生了大额的分期费用。目前,信用卡分期的单期手续费率从0.6%到1.5%不等,且每期手续费是按分期总额乘以分期费率计算,举例来说,信用卡用户将12000元的消费分12期,每期费率为0.6%,那么第一期手续费是72元,第二期分期手续费还是72元,以后每期分期手续费都是还款72元,而不是随着还款本金越多手续费递减。这样一年下来就需要支付864元。

  在相关合同条约中设置“自动分期金额”条款

  衡水某学院学生小孟向笔者反映,自己使用某银行信用卡消费3000元后就收到了信用卡中心的短信:“您申请的账单分期已成功,3000元分6期,每期本金500元,手续费30元。”小孟感到莫名其妙,自己没有申请过分期,怎么会直接“被分期”了,后经过询问银行客服才知道,她的信用卡被开通了自动分期功能,只要账单金额满1500元就会自动分期。

  一些银行的信用卡为了简化分期办理流程,设置了满额自动分期功能。消费者在办卡时若选择了该功能,或在接听银行推销电话时答应开通,那在后续刷卡时,只要达到一定金额就会自动分期。有的银行还直接发行了带有自动分期功能的信用卡,只要消费达到一定金额就会自动分期,且一旦本次消费成功,提前还款也不能将后续几期的手续费清零,持卡人一不注意就会多花几笔冤枉钱。

  以分期名义为客户办理消费贷款

  信用卡分期不规范行为还不止用户被推销分期。如果说“诱导”持卡人分期尚且属于开展分期还款业务,那么以“提额”为名开展的消费信用贷款业务就属于“假分期”了。保定市民刘先生表示自己接到银行客服电话,客服称将为刘先生的信用卡提高3万元的临时额度,并能够分期还款,在刘先生的追问之下才发现,这3万元实际上是银行为其发放的消费信用贷款,刘先生需要按期还本付息,并且消费贷款的分期手续费比额度内的分期手续费还要高。

  邢台陈女士曾经在某银行业务员的电话推销下,开通了信用卡分期贷款额度,陈女士表示:“当时业务员说开通贷款额度可以想用就用,不想用就不用,放着备用可以避免所谓的‘钱到用时方恨少’,我当月并没有打算用开通的贷款额度,消费的一万元我是按时还款的,但还是收了我近2000元的手续费。后来到银行网点仔细询问才知道真正的规则是只要刷卡达到5000元,就会默认使用开通贷款额度,就要付相应的手续费。”

  由此可见,银行业务人员在向用户推销分期时,往往偷换了“提高额度”和“发放贷款”的概念,并将“信用卡分期还款”和“贷款还本付息”混为一谈,就是为了完成其贷款发放任务。

  业内人士提醒,在接到业务人员推销电话时,不要盲目听从并办理,在自己确实有需要的时候再考虑信用卡分期,并且问清手续费如何收取;通过其他渠道办理分期时,也应注意认真阅读合约条款,尤其涉及费用如违约金、利息、逾期费率计算等,建议消费者在了解完产品的相关收费标准情况下,理性选择。